Abbiamo bisogno dell'aiuto di un consulente finanziario

Abbiamo bisogno dell'aiuto di un consulente finanziario


Proviamo a rispondere  a questi tre quiz: 

Quiz A): Interesse

Immagina di lasciare € 1.000 in un conto corrente, che paga il 2% di interesse annuo e non ha costi.

Che somma pensi sarà disponibile dopo 5 anni ?

1. meno di 1.020 €
2. esattamente 1.020 €
3. più di 1020 €
4. non so

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Quiz B): Inflazione

Immagina di lasciare 1.000 euro in un conto corrente, che paga l'1% di interesse e non ha costi. Immagina che l'inflazione sia del 2%.

Se ritirerai il tuo denaro fra un anno, quanti beni potrai comprare con esso?

1. più di oggi
2. esattamente gli stessi
3. meno di oggi
4. non so

Quiz C): Rischio

Questa affermazione è vera o falsa: "l'acquisto di azioni di una singola azienda fornisce in genere un rendimento più sicuro di un fondo azionario" ?

1. vero
2. falso
3. non so

Terne di quiz di questo tipo sono state utilizzate, nell'ultimo decennio, per valutare il grado di educazione finanziaria (sarebbe più corretto dire: alfabetizzazione finanziaria) della popolazione.

Tra gli studi più noti, quelli di Lusardi-Mitchell, Xu-Zia, Monticone-Fornero (sì, proprio l'ex-Ministro del Lavoro).

Le risposte corrette ai quiz sono: A): 3 - B): 3 - C):2

Nel caso non avessimo risposto correttamente alle tre domande, niente paura: rientreremmo nella moltitudine di persone che non posseggono le basi dell'alfabeto finanziario e pertanto non sono in grado di valutare le caratteristiche degli strumenti finanziari.

Stiamo parlando di oltre la metà della popolazione del nostro Paese, una delle maggiori potenze industriali al mondo ma, su questo argomento, superato anche da Paesi cosiddetti emergenti, come l'Indonesia.

E, semplicemente, dovremmo concludere che abbiamo assolutamente bisogno dell'aiuto di un consulente finanziario.

Ma senza demoralizzarci, perché anche l'altra metà del cielo ha un gran bisogno di consulenza finanziaria, nonostante abbia risolto i quiz e, magari, detenga una qualche laurea in economia o, addirittura, operi in banca o nella finanza.

Un conto, infatti, è occuparsi professionalmente di investimenti, altro è gestire i propri, con tutte le implicazioni psicologiche del caso.

@.libreriauniversitaria.it

Persino un premio Nobel per l'economia, come Harry Markovitz, inventore di un'ancor oggi leggendaria teoria di efficientamento degli investimenti finanziari, commise degli errori banali quando si trovò a dover investire il suo denaro personale, proveniente dalla liquidazione dell'attività di professore: si limitò a suddividere in modo ingenuo il suo investimento: 50 per cento in azioni, 50 per cento in obbligazioni.

Altri, in anni a noi più vicini, avrebbero poi formalizzato la definizione di questo comportamento come un tentativo di minimizzare il rimpianto futuro.

Ma questo termine fa parte di un'altra storia dal titolo: "finanza comportamentale". Ne parleremo.